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业务市场-中石油专属保险注册资本将达到60亿元

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2016年9月,中石油集團將其持有的中意財險51%的股權轉讓給中油資本。股權轉讓完成後,中油資本和忠利保險分別持有51%和49%的股份。中石油集團在中意財險中的原有權利和義務由中油資本承繼。

而從中意財險與中石油集團及其下屬子公司的關聯交易來看,該公司承保險種主要涉及企業財產險、責任險、貨物運輸險、能源保險等,不難發現,這與中石油專屬保險存在一定重合。

有業內人士表示,基於股東背景,中意財險與中石油專屬保險存在必然的競爭關係,相較於中意財險的合資背景,中石油專屬保險在股權方面更具有優勢,奪走中意財險部分市場份額也是必然。

2016年開始由盈轉虧,並且連續三年虧損,2016年—2018年,中意財險分別虧損2998.15萬元、1.01億元、2179.8萬元。

中意財險連虧三年與血統純正的中石油專屬保險相比,「混血」的中意財險隨着近年來不斷流轉的股權,已經連續虧損三年,似乎正在被疏遠。

對於擁有如此強勁資產實力和償付能力背景的中石油專屬保險選擇增資的原因,有業內人士指出,由於石油行業自身風險較高,原油生產企業的設備價值也較高,如果出現風險,就會導致單一大額賠付,這就對中石油專屬保險的資本實力提出較高的要求。

因此也有業內人士指出,自保公司的經營目標應該是更有效的風險管控,而非賺取利潤。因為處在集團內部,能更好地了解風險狀況,並給出配套的防範措施,實現防患於未然。

當然,自保公司盈利表現搶眼,與其母公司實力深厚不無關係。按照監管規定,若要設立自保公司,投資人需保證資產總額不低於1000億元,即在准入方面就設置了較高的門檻。而與一般的商業保險公司相比,自保公司僅對本集團及集團下屬公司進行承保,保費收入自留,保險費率也相對較低。

2008年12月,中方股東中油財務將所持有的中意財險50%的股權轉讓給中石油集團。股權轉讓完成後,中石油集團和忠利保險各持有50%的股份。中油財務在中意財險中的原有權利和義務由中石油集團承繼。

2013——2015年,中意財險雖保持盈利,但額度逐年下降,分別為1246.00萬元、341.44萬元、214.61萬元。

隨後,中石油專屬的保費規模逐漸擴大,2014年原保費收入從1.56億元迅速提升至2015年的5.56億元,同比增幅達到256%。2018年,該公司保險業務收入從上年的6.05億元提升至8.58億元,同比增長41.82%。

據中石油專屬保險介紹,其目前全面參与中石油集團的風險管理與保險業務,在風險管理諮詢、風險管理決策支持以及國內外保險安排等方面為後者提供服務。

近日,A股上市公司中國石油集團資本股份有限公司(下稱「中油資本」)披露公告稱,其子公司中石油專屬財產保險股份有限公司(以下簡稱為「中石油專屬保險」)擬利用截止到2018年末累積的未分配利潤10億元,按現有股東持股比例轉增註冊資本,增資后,中石油專屬保險註冊資本將達到60億元。

中石油專屬保險展業的第一個年度即取得了1.73億元的凈利潤。這與該公司當年可觀的投資收益有關,營業收入當中,已賺保費為1.02億元,投資收益達到2.83億元。營業支出方面,則主要由1.14億元的提取保險責任準備金構成,而賠付支出僅有480.58萬元。

公開資料顯示,中意財險是由中國集團所屬的中油財務有限責任公司(以下簡稱「中油財務」)和意大利忠利保險有限公司(以下簡稱「忠利保險」)出資,於2007年4月在北京市成立的一家中外合資財產保險公司,註冊資本為5億元,合資雙方各持有50%的股份。

旗下自保公司持續盈利公開資料顯示,中石油專屬保險於2013年末獲批開業,初始註冊資本50億元,由中石油集團、中國石油天然氣股份有限公司(以下簡稱「中石油股份」)共同發起設立,為中石油集團及關聯企業提供財險、責任險、信用保證保險等保險保障業務。

截止2019年1季度末,中石油專屬保險總資產達到141.26億元,凈資產63.17億元,核心、綜合償付能力充足率均為410%。

另一業內人士也曾向本報記者表示:「車險業務利潤主要集中於頭部保險公司,其他市場主體,特別是中小市場主體,都是承保虧損的。外資財險公司規模普遍偏小,車險業務規模有限,難以有效分攤成本,造成費用率較高,從而普遍虧損。」

隨着股權的不斷流轉,中意財險的業績也越來越慘淡。

在殘酷的財險市場競爭中,中意財險又將如何脫穎而出?

2009年4月,忠利保險將其持有的中意財險1%的股份轉讓給中石油集團。股權變更后,中石油集團和忠利保險分別持有中意財險51%和49%的股權。

與之形成對比的是,同樣由中油資本持股51%的中意財險,近年來隨着股權的不斷流轉,業績表現也十分慘淡。

值得一提的是,如今的中意財險主營業務以車險為主。但一位險企高管曾告訴本報記者:「商車費改之後,市場競爭更加激烈了。相對大的公司實力更強,費用方面投入更大。而中小型企業,目前品牌較小、市場認可度較低,所以需要投入的如宣傳、市場擴展等費用就更多了,所以盈利非常困難。」

2013年末中石油專屬保險獲批並展業,中石油集團保險業務出現明顯分流。數據顯示,2009——2017年,中意財險從中石油及其下屬子公司處實現的保費收入占當年全部保費收入的比重分別是:76%、83%、75%、69%、57%、52%、44%、28%、31%,呈逐年下降趨勢。

事實確實如此,2010年,英國石油公司(BP)在墨西哥灣租賃的鑽井平台「深水地平線」發生爆炸,造成人類歷史上規模最大的近海原油泄漏事故。而英國石油公司也因此遭受巨額罰款,並付出了187億美元的賠付支出。

隨着保費規模的擴大,中石油專屬保險還實現了持續盈利,2015年——2018年,其凈利潤分別為2.86億元、2.83億元、3.64億元、3.15億元。

2014年2月,經股東雙方一致同意及原保監會的批准,中意財險註冊資本金由5億元增加到13億元。中石油集團和忠利保險分別出資4.08億元和3.92億元。增資后,股東雙方持有的股權比例保持不變。

在設立初期,中意財險近8成的業務來自於股東中油資本與關聯方。數據顯示,2009——2011年,中意財險凈虧損分別為267.88萬元、1.36億元、1.55億元。2012年中意財險實現扭虧為盈,凈利潤1287.79萬元,而這一數值也成為中意財險開業以來的盈利頂峰。

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