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风险金融-万向信托试水推进家族信托的区块链服务

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基於歷史的探索,未來信託業還可在多個業務層面,繼續試水區塊鏈技術。

在家族信託、慈善信託等領域,隨着客戶意識的增強以及參与者的不斷擴增,區塊鏈的潛力也非常大:比如,大量電子簽約數據可通過區塊鏈技術,升級智能簽約功能,將相關信息記錄在分佈式賬本上,永久保存且不可被篡改,合約中約定的條件事項的發生將自動觸發合約的執行程序,提高業務效率和客戶滿意度。

原標題:信託公司多業務層面試水區塊鏈

在供應鏈金融業務上,偽造倉單、供貨等虛假交易信息,實施騙貸的情況屢見不鮮,讓信託、銀行等供應鏈金融參与方望而卻步,他們目前基本只能進行財務信息的核查以及融資風險與收益的計量。如能依託區塊鏈技術將各級供應商、經銷商、物流企業、銀行、信託、增信機構都接入區塊鏈平台,以分佈式的共享賬本將應收、預付、存貨等資產的確認、流轉、清分等操作流程上鏈,利於實現清晰的資產確權,從而減少騙貸,降低不良率和操作成本。

近年來,一些信託公司在科技賦能金融的積極探索過程中,新添了區塊鏈這一利器。中航信託試水性地發行了首單基於數據資產的信託產品,信託總規模3000萬元。萬向信託試水推進家族信託的區塊鏈服務,力爭在客戶數據、交易結構設計、法律方意見出具、資產配置、智能合約等方面,實現不可篡改、高效、合規等價值。華能信託協助百度聯合相關方發行了國內首單區塊鏈技術支持的ABS項目。雲南信託與招商銀行推進區塊鏈ABS系統合作,以數據入鏈共享、公開透明、不可篡改,方便投資人了解ABS的底層資產和還款流水信息,同時,推動未來產品設計與評級等功能。愛建信託成為中國煤炭貿易區塊鏈標準與檢測工作小組創始成員單位之一。

在消費金融信託業務上,徵信方面的信息孤島現象嚴重,經常導致信託公司面對用戶(申貸人)多頭舉債、隱瞞償債能力等情況。如果徵信得到區塊鏈的技術支持,將實現徵信與金融風控的直接緊密聯繫(涉及貸前防控、反欺詐、信用決策、貸後行為預警等),極大緩解海量用戶的信息不透明、不對稱等痛點導致的風控風險、壞賬率和經營成本。

目前,很多行業按照中央對於區塊鏈發展的產業融合要求,正加大相關研究工作或加速實際應用的推進節奏。

大資管時代正在加速到來,資產管理面對成千上萬類的資產,資產的數字化將是大勢所趨,區塊鏈技術這一利器應該發揮奇效。當然,法律、技術、人才、監管等多重挑戰,仍然橫亘於前,區塊鏈技術如何進一步適合高速、高容量的應用場景,需要儘快找到技術解決方案。來源:中國銀行保險報網

處於嚴監管環境,進入行業轉型「深水區」的信託業,如何在理論思考和業務實操邏輯方面擁抱區塊鏈,有效發揮其去中心、分佈式、自信任、公開透明、不可篡改、集體維護等特性優勢?

在資產證券化業務上,一個重大的難點和風險是無法確保標的資產的真實性。基於區塊鏈技術的智能合約,可以對底層資產的動態實施情況進行實時監控,若觸發了加速清償或違約事件,可以設計合約條款,自動強制執行,相關清償、違約信息,將自動及時通知各方,實現底層資產的透明化管理;此外,自動對賬、信息共享,可簡化費時費力的投后管理工作,減少管理成本;而基於區塊鏈的ABS平台,可增強非標資產的信息披露,利於穿透式監管。

今日关键词:松本零士疑中风